關于印發《煙臺市知識產權質押貸款管理暫行辦法》的通知

2014/05/12 00:00  瀏覽次數:

各縣市區科技局、財政局、知識產權局、工商行政管理局,農發行、國有商業銀行、郵儲銀行、股份制銀行、省聯社煙臺辦事處,煙臺銀行,財務公司,農村中小金融機構:

為支持企業創新,拓寬中小企業融資渠道,充分利用知識產權的融資擔保價值,引導和規范商業銀行開展知識產權質押貸款業務,結合我市實際,市科技局、財政局、知識產權局、工商行政管理局、中國人民銀行煙臺市中心支行與中國銀監會煙臺監管分局聯合制定了《煙臺市知識產權質押貸款管理暫行辦法》,現印發給你們,請遵照執行。

附件:《煙臺市知識產權質押貸款管理暫行辦法》

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煙臺市知識產權質押貸款管理暫行辦法

第一章總則

第一條為促進知識產權的運用,支持創新及其成果產業化,進一步拓寬企業融資渠道,創新知識產權質押貸款業務,保障知識產權質押當事人的合法權益,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國專利法》、《中華人民共和國物權法》、《貸款通則》、《專利權質押登記辦法》等法律法規的規定,結合煙臺市實際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱的知識產權,是指專利權、注冊商標權等知識產權專有權。

本辦法所稱的知識產權質押貸款系指借款人或者第三人以合法享有的且可以轉讓的知識產權中的財產權向貸款人出質,取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款,并按期償還貸款本息的一種貸款業務。

第三條貸款人系指依法設立并經營貸款業務的銀行業金融機構。

借款人、出質人應當是煙臺市轄區內經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其它經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的 自然人。

第四條全市各級知識產權、工商行政等知識產權主管部門分別負責推進和管理本行政區域內的專利權、商標權等知識產權質押融資工作,全市各級人民銀行和銀監會,依照法定職責監督管理知識產權質押融資工作。

第二章貸款用途和條件

第五條企業知識產權質押融資應當主要用于生產經營所需的流動資金或者項目建設投資,不得用于固定資產投資,不得用于從事股本權益項投資,不得用于有價證券、股票、期貨等高風險的投資經營活動,不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

第六條出質人用于質押貸款的知識產權必須符合以下條件:

(一)已被依法授予專利權;已被依法核準注冊商標專用權;已被依法登記的其他知識產權專用權;

(二)知識產權處于法定有效期限(或保護期)內,且剩余有效期(或保護期)原則上不少于5年,不短于貸款期限,其中:發明專利權的法定剩余有效年限不少于8年;實用新型專利權的法定剩余有效年限不少于6年; 注冊商標專用權處于實質性有效使用階段,具有市場發展潛力和優良的無形資產屬性;

(三)權屬清晰,可依法轉讓并能夠辦理質押登記;

(四)知識產權不得涉及國家安全與保密事項;

(五)出質人必須將質權價值全額用于貸款質押擔保;

(六)知識產權出質人為公司的,應當符合《公司法》第十六條的有關規定;

(七)知識產權出質人有國有資產成分的,出質前應取得其上級資產主管部門的批準;

(八)質押期間,出質人轉讓或許可他人使用出質權利時,必須經貸款人同意,且轉讓費、許可使用費、實施專利所得收益均須優先用于歸還貸款;

(九) 出質專利權所涉及的項目一般應具有高科技含量,符合國家產業政策、我市產業發展方向以及環保節能標準要求,且正處于實質性的實施階段,并初具產業化規模,具有良好的市場潛力和發展前景。

第七條有下列情形之一的,不予辦理知識產權質押貸款:

(一)出質人非國家行政主管部門法定知識產權文檔所記載的知識產權所有人;

(二)知識產權被提出撤銷或被啟動無效宣告程序的;

(三) 已經被宣告無效、被撤銷或者已經期滿終止或提前終止的;

(四)假冒他人知識產權;

(五)知識產權存在權屬糾紛或權屬不清的;

(六)質押期限超過知識產權剩余有效期限的;

(七)已被國家專利行政機關強制許可的專利權;

(八)未按時、足額繳納專利年費的專利權;

(九)涉及被行政機關查封、扣押、凍結的;

(十)其它不具備辦理知識產權質押貸款的情形。

第八條知識產權質押可用于單一擔保、組合擔保、追加擔保和反擔保等。

第三章貸款額度、期限及利率

第九條貸款額度應根據借款人生產經營需求、償債能力、出質知識產權價值和知識產權質押率或其他擔保等情況合理確定。

出質知識產權價值可以由符合資質條件的評估機構評估價值,若對評估價值有爭議,由雙方當事人商定。

知識產權質押率由貸款人依據出質知識產權價值、借款人的財務狀況和資信狀況等因素確定。做為參考標準,發明專利權、馳名商標權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的50%,省級著名商標權和實用新型專利權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的40%。

第十條知識產權質押短期融資貸款期限原則上不超過一年,且不超過知識產權的法定有效期限。貸款期滿后企業可以與銀行業金融機構協商辦理續貸。

第十一條知識產權質押貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次利率政策執行。

第四章貸款申辦程序

第十二條借款人持相關資料向市知識產權局或市工商局等知識產權相關部門提出書面申請,市知識產權局和市工商局等知識產權行政主管部門在7個工作日內完成材料初審。初審合格后,市知識產權局和市工商局等知識產權行政主管部門出具推薦意見。

借款人提出書面申請,需提供以下資料:

(一)知識產權質押貸款申請書;

(二)擬出質的專利證書、專利授權公告文本和最近一年度專利年費繳費收據原件及復印件,擬出質的注冊商標證書原件及復印件;其他類型知識產權專用權的證明材料;

(三)證明專利權有效的專利登記簿副本原件;以實用新型專利權出質的,還需要提供由國家知識產權局出具的專利權評價報告;

(四)工商營業執照、法定代表人身份證明;

(五)貸款人要求的其他證明材料。

第十三條借款人持初審材料、市知識產權局或市工商局等知識產權行政主管部門出具的推薦意見及貸款人所需的其它材料向貸款人提出貸款申請。

第十四條貸款人對決定受理的知識產權質押貸款申請,應及時推薦借款申請人到有知識產權資產評估資質的中介機構辦理知識產權專有權價值評估,但對信用度高的高新技術企業或貸款金額在100萬元以下,且借貸當事人對知識產權專有權價值達成一致意見的除外。

第十五條知識產權資產評估應按中國資產評估協會《資產評估準則——無形資產》(中評協〔2008〕217號)有關規定,由貸款人推薦有資質的評估機構做出,費用由借款人承擔;也可由雙方當事人共同認可的有資質的評估機構做出,費用由借款人承擔,當事人另有約定的除外。

第十六條貸款人根據自身審批流程和審查標準決定是否與相關企業建立授信關系,并確定擔保方式。

采用知識產權質押的,應重點審查借款人、出質人以下情況:

(一)信用檔案、知識產權是否真實有效;

(二)是否有權將該知識產權轉讓或許可他人使用;

(三)是否已設定質押或重復設定質押;

(四)知識產權的市場價值;

(五)知識產權價值是否合理,評估機構是否具有知識產權評估資質,注冊評估師是否具有知識產權評估資格,是否該評估機構正式專業人員;

(六)以注冊商標專用權出質的,是否以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標的專用權同時出質。

第十七條雙方當事人簽訂借款合同及相關知識產權書面質押合同,明確質押雙方當事人的權利義務,自訂立合同之日起15日內,共同向國家知識產權局、國家工商行政管理總局商標局及其他知識產權有關行政主管部門指定的專門機構辦理知識產權質押登記,并將質押登記結果報送市級相關知識產權行政主管部門備案。

第十八條知識產權質押合同應包括但不限于以下內容:

(一)被擔保債權的種類、數額、資金用途;

(二)相關質押知識產權的著錄項目;

(三)質押擔保范圍;

(四)質押金額及其支付方式、質押率;

(五)質押到期日原則上不超過貸款到期日后兩年。貸款展期的,質押到期日不超過展期到期日后兩年。

(六)對質押期間進行知識產權轉讓或實施許可的約定;質押期間出質人維持知識產權有效的約定;

(七)質押期間知識產權被宣告無效、撤銷或者知識產權歸屬發生變更時是否另行提供擔保;

(八)違約及索賠;爭議的解決方法;質押期間債務的清償方式;

(九)依照規定及當事人認為需要約定的其它事項。

知識產權經過資產評估的,出質人還應當提交資產評估報告。

第十九條知識產權經過質押登記后,出質人應及時依照約定將出質的知識產權相關證書移交貸款人。質押登記注銷后,貸款人應當返還相關證書。

第二十條貸款人應當按照借款合同及知識產權質押合同約定及時辦理發放質押貸款手續,并妥善保管出質人移交的知識產權證書及其它相關資料。

質權自登記之日起設立。出質人應當及時將出質的知識產權相關證書移交質權人,但質押合同另有約定的除外。專利權出質人還應當同時向國家知識產權局繳清貸款期內專利年費。

第五章貸款償還程序及知識產權處置

第二十一條正常還貸及續貸

(一)借款人按借款合同的約定履行全部義務后,貸款人應在借款合同終止的同時將相關資料交還借款人;

(二)借款人有續貸意愿的,應提前3個月重復前述貸款程序提出申請,經審核合格,給予續貸。

第二十二條質押知識產權處置

(一)出質人到期不能清償債務的,質權人可以與出質人協議以出質知識產權折價,也可以就拍賣、變賣出質知識產權所得的價款優先受償。

(二)貸款人在依法處置質押的知識產權前,可就處置知識產權的相關問題向市知識產權局或市工商局等有關知識產權行政主管部門咨詢或征求意見;

(三)對于故意、惡意轉移質押貸款資金的借款人,貸款人應及時向法院起訴,追究其法律責任;對確有困難,借款人申請延期還款的,還款日最多延緩1年;對借款人被合并或收購的,合并或收購方必須在合并收購之日起30日內還款。

第二十三條借款企業違規使用貸款的,銀行業金融機構可以終止合同,收回貸款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第六章貸款管理

第二十四條貸款人在發放知識產權質押貸款后,應動態關注借款人生產經營及資金流向,加強對知識產權質押貸款資金使用情況的監督檢查。貸款人應嚴格執行《關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見》(銀監發[2013] 6號)要求,關注知識產權市場流轉行情,準確把握影響出質權利的市場價值因素,對質物價值明顯減少影響債權實現的應追加擔保或提前收貸。

第二十五條因主債權種類及數額或者質押擔保范圍變更等原因引起出質登記事項發生變更的,當事人應當在規定期限內持變更協議及相關資料向原登記機關申請辦理權利變更登記。

因主債權消失、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他原因導致質權消滅的,出質人應在規定期限內,持相關材料到原登記機關辦理質押合同登記注銷手續。

第二十六條金融、科技、知識產權、工商和財政等相關部門建立信息交流與工作協調機制,為知識產權質押貸款業務的開展提供政策支持和咨詢服務。

第二十七條借款人符合《煙臺市科技型中小企業認定管理辦法》認定條件的,享受《煙臺市科技型中小企業信貸風險補償專項資金管理辦法》(煙科〔2013〕57號)規定的政策,知識產權可以出質,出質的知識產權可與實物資產或保證金合并質(抵)押。

第二十八條市知識產權局為質押專利權提供備案服務。加快專利權交易平臺建設,構建質押專利權的處置渠道,對質押專利權納入專利維權優先立案范圍;與貸款人聯合對專利權質押貸款資金使用情況進行監督檢查,維護貸款人的合法權益。

第二十九條利用專利權進行質押貸款的,借款人還本付息后,根據市科技貸款貼息政策向市知識產權局提出補貼申請,市知識產權局審核后報市科技主管部門,符合條件的擇優給予補貼。

第三十條企業就同一貸款利息已獲得政府(包括國家、省、市)其他部門的財政資金補貼的或已獲得過專利質押貼息的,原則上三年內不得在申請貸款補貼。

第三十一條人民銀行煙臺市中心支行負責金融機構知識產權質押融資的統計和匯總工作,加強對金融機構的窗口指導,積極引導金融機構合理設定信貸審批權限,改進服務,規范辦理知識產權質押貸款業務,在風險可控前提下簡化程序、提高效率。

第三十二條人民銀行煙臺市中心支行對各商業銀行開展知識產權質押融資工作納入銀行系統年度綜合考評。

各商業銀行應建立知識產權質押融資業務年度目標管理制度、完善服務流程和風險防控機制,不斷創新知識產權金融服務。

第三十三條積極探索建立質押知識產權管控體系,拓寬知識產權質押融資的渠道,通過第三方擔保、保險、引入風險投資公司等措施降低金融風險。

第三十四條著作權、計算機軟件著作權、集成電路布圖設計專有權、植物新品種等其他知識產權質押融資活動可參照本辦法的規定執行。

第七章附則

第三十五條本辦法由市科學技術局、市財政局、市知識產權局、市工商行政管理局、中國人民銀行煙臺市中心支行與中國銀監會煙臺監管分局負責相關解釋。

第三十六條本辦法自發文之日起施行。施行過程中上級國家機關有新規定的,從其規定。